사잇돌대출 자격조건과 신청 방법 2026년 기준

2026년 9월 10일 기준, 사잇돌대출 자격조건은 소득 종류별로 근로소득 5개월 이상 재직 + 연 1,200만원 이상, 사업소득 4개월 이상 + 연 600만원 이상, 연금소득 1회 이상 수령 + 연 600만원 이상 중 하나를 충족하면 된다. 대출한도는 개인당 최대 3,000만원(보증한도 이내)이고, 최대 60개월까지 원리금균등분할상환으로 갚는다. 신용점수 커트라인은 취급 기관 내부 심사 영역이라 공시 원문에 별도로 명시돼 있지 않다.

신용점수가 낮아 1금융권 일반 신용대출은 거절당했는데, 그렇다고 2금융권 고금리 대출까지 가기는 부담스러운 상황이라면 사잇돌대출을 검토해볼 만하다. 저축은행중앙회가 공시한 원문을 기준으로 사잇돌대출 자격조건, 한도, 상환 방식, 취급 은행을 아래에 정리했다.

사잇돌대출이란 무엇인가

사잇돌대출은 SGI서울보증(서울보증보험)이 보증을 서고 은행 또는 저축은행이 실제로 돈을 빌려주는 중금리 신용대출 상품이다. 취급 기관에 따라 사잇돌1(신한·우리·국민 등 은행이 취급)과 사잇돌2(저축은행이 취급)로 나뉜다.

두 상품 모두 SGI서울보증의 보증을 낀 대출이라는 구조는 같지만, 취급 기관이 다르므로 금리·한도·심사 기준도 각각 다르다. 이 글은 저축은행중앙회가 공식 공시한 사잇돌2(표준 사잇돌2) 조건을 1차 출처로 삼았고, 사잇돌1(은행권)은 참고 정보로만 다룬다(아래 「사잇돌1(은행권)은 어떻게 다른가」 참고).

사잇돌2 자격조건, 소득 종류별로 정리하면

저축은행중앙회 사잇돌2 대출 공시 원문에 따르면 사잇돌2의 대출대상은 다음 세 소득 중 하나를 충족하는 사람이다.

소득 종류	자격 조건
근로소득	보증 신청일 현재 5개월 이상 재직 + 연 소득 1,200만원 이상
사업소득	보증 신청일 현재 4개월 이상 사업소득 발생 + 연 소득 600만원 이상
연금소득	보증 신청일 현재 연금 1회 이상 수령 + 연 소득 600만원 이상

세 조건 중 하나만 충족하면 되고, 중복소득도 인정된다. 저축은행중앙회 원문이 제시한 예시가 이렇다 — 근로소득 300만원 + 사업소득 600만원이면 합산해 “사업소득 900만원”으로 인정한다. 한 소득만으로 기준에 못 미쳐도 두 소득을 더해 요건을 채울 수 있다는 뜻이다.

여기서 확인할 점이 하나 있다. 공시 원문 어디에도 신용점수 커트라인이 명시돼 있지 않다. 소득 요건만 원문에 적혀 있고, 신용점수는 보증한도를 정할 때(아래 참고) 취급 기관·SGI서울보증의 내부 심사 영역으로 다뤄진다. “신용점수 몇 점 이상이어야 한다”는 식으로 검색되는 정보가 있다면 그건 원문에 없는 추정치일 가능성이 크므로, 정확한 심사 기준은 신청 시 취급 저축은행에 직접 문의하는 것이 안전하다.

대출한도, 상환기간, 금리

• 대출한도: 개인당 최대 3,000만원(보증한도 이내). 다만 이 3,000만원은 상한선이지 누구나 받는 확정 금액은 아니다. 보증한도는 보증신청자의 소득·부채 수준, SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등 부여된다.
• 대출기간: 최대 60개월(보증기간 이내).
• 상환방식: 매월 원(리)금균등분할상환. 거치기간은 없다 — 대출 실행 다음 달부터 바로 원금과 이자를 함께 갚는 구조다.
• 대출금리: 개별 저축은행이 적용하는 금리에 따른다. 저축은행중앙회 공시에 표준 금리 수치가 별도로 없다는 것은, 취급 저축은행마다 금리가 다르다는 뜻이다. 특정 %를 “사잇돌2 금리”로 단정할 수 없고, 신청 전 여러 저축은행의 금리를 직접 비교하는 편이 유리하다.
• 중도상환수수료: 없음. 목돈이 생겨 미리 갚아도 별도 수수료가 붙지 않는다.

취급 저축은행 12곳(2026-09-10 기준)

저축은행중앙회 공시 원문에 게재된 표준 사잇돌2 취급 저축은행은 다음과 같다.

신한 · 하나 · KB · SBI · NH · 키움예스 · 웰컴 · 다올 · 키움 · BNK · 우리금융 · 예가람 · 융창

각 저축은행 상담 연락처는 저축은행중앙회 공시 페이지에서 확인할 수 있고, SGI서울보증 보증 관련 문의는 1670-7000으로 연결된다. 은행마다 심사 기준·실행 속도가 다를 수 있으므로, 한 곳에서 거절당했다고 다른 곳도 안 된다고 단정하지 않는 편이 좋다.

표준형 외에 다른 사잇돌2도 있다

저축은행중앙회 페이지에는 “표준 사잇돌2” 외에 대환형 사잇돌2, 채무조정졸업자 사잇돌2라는 두 변형 상품도 함께 안내돼 있다. 기존 대출을 갈아타려는 경우, 또는 채무조정 절차를 마친 뒤 다시 신용을 회복하려는 경우를 위한 상품으로 보이지만, 표준형 조건만 원문으로 직접 확인됐다. 두 변형 상품의 세부 자격·한도가 표준형과 다를 수 있으므로, 해당하는 상황이라면 신청 전 저축은행에 직접 확인하는 것을 권한다.

사잇돌1(은행권)은 어떻게 다른가

사잇돌1은 신한·우리·국민 등 은행이 취급하는 사잇돌대출이다. 여러 금융 정보 매체가 공통으로 “사잇돌2보다 금리는 낮지만, 은행권 상품이라 자격 조건은 더 까다로운 편”이라고 설명한다. 다만 이 수치(구체적 금리 구간·한도)는 이 글이 1차 출처로 직접 대조하지 못한 값이라, 은행별 정확한 조건은 신청하려는 은행에 직접 확인해야 한다.

2026년 사잇돌대출, 무엇이 바뀌고 있나

2026년 4월 27일 금융위원회가 “제4차 포용적 금융 대전환 회의”에서 사잇돌대출 개편 방향을 발표했다. 비즈워치 보도를 비롯한 여러 언론이 공통으로 전한 내용은 다음과 같다.

• 취급기관 확대: 기존 은행·상호금융·저축은행으로 한정됐던 취급기관에 카드사·캐피탈사(여신전문금융회사)를 추가하는 방안. 참여가 이뤄지면 연간 최대 약 5,000억원 규모의 추가 공급 효과가 기대된다.
• 개인사업자 전용 사잇돌대출 신설: 개인사업자 특성을 반영한 별도 상품으로, 한도를 기존 2,000만원에서 3,000만원으로 확대하고 2026년 중 최대 1,500억원 규모를 공급할 예정이라고 보도됐다.
• 금리 인하 목표: 최고금리가 연 7.14~9.3% 수준까지 낮아질 것으로 예상된다는 보도가 있었다.

다만 이 내용은 2026년 4월 발표 시점 기준의 보도이며, 개별 항목(카드사·캐피탈 참여 개시일, 개인사업자 전용상품 실제 출시일 등)이 지금 실제로 시행 중인지는 이 글이 직접 확인하지 못했다. 실제 신청 전에는 취급 기관 공지나 서민금융진흥원(콜센터 1397)을 통해 최신 시행 여부를 다시 확인하는 것이 안전하다.

햇살론과 헷갈리지 말 것

사잇돌과 자주 혼동되는 제도가 햇살론이다. 두 제도는 서로 다르다. 금융위원회 공식 발표(2026-01-02 시행)에 따르면 햇살론은 기존 근로자햇살론·햇살론뱅크·햇살론15·최저신용자 특례보증 4개 상품을 햇살론 일반보증·특례보증 2개로 통합했고, 특례보증 금리를 기존 15.9%에서 12.5%로(사회적 배려 대상자는 9.9%로) 낮췄다.

햇살론은 정부 보증 정책서민금융상품으로, 사잇돌보다 상대적으로 낮은 소득·신용 구간을 대상으로 한다(청년이라면 햇살론 유스 자격 조건도 함께 비교해볼 만하다). 사잇돌은 SGI서울보증 보증을 낀 민간 중금리 대출이라는 점에서 성격이 다르다. 정확한 신용점수 커트라인은 두 제도 모두 공시 원문에 구체적으로 명시돼 있지 않으므로, 본인 상황에 어느 쪽이 맞는지는 서민금융통합지원센터나 취급 기관 상담을 통해 확인하는 것이 가장 정확하다.

사잇돌대출, 어떤 사람에게 맞을까

• 1금융권 신용대출을 거절당했지만 안정적인 소득이 있는 사람이라면 사잇돌2의 소득 요건(근로 5개월·1,200만원 / 사업 4개월·600만원 / 연금 600만원)을 먼저 확인해볼 만하다.
• 여러 저축은행의 금리를 비교하고 싶은 사람이라면 12곳의 취급 저축은행 중 몇 곳에 직접 문의해 금리를 비교하는 것이 유리하다 — 공시 원문이 표준 금리를 제시하지 않는 만큼, 은행마다 실제 적용 금리 차이가 있을 수 있다.
• 기존 대출을 갈아타려는 사람이라면 표준형이 아니라 대환형 사잇돌2 조건을 별도로 확인해야 한다.
• 신용점수가 매우 낮아 사잇돌 자체가 부담스러운 사람이라면 정부 보증 상품인 햇살론(위 항목 참고)이 더 맞을 수 있다.

자주 묻는 질문

질문	답변
신용점수가 낮으면 사잇돌대출을 못 받나요?	저축은행중앙회 공시 원문에는 신용점수 커트라인이 명시돼 있지 않다. 소득 요건(근로·사업·연금 중 하나)을 충족하면 신청 자체는 가능하지만, 실제 승인·한도는 SGI서울보증과 취급 저축은행의 내부 심사에 따라 달라진다.
대출한도 3,000만원은 누구나 받을 수 있나요?	아니다. 3,000만원은 보증한도 이내의 상한선이다. 실제 한도는 신청자의 소득·부채 수준과 SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등 부여된다.
사잇돌1과 사잇돌2 중 어느 쪽을 신청해야 하나요?	사잇돌1은 은행이 취급하며 금리는 상대적으로 낮은 대신 자격 조건이 까다로운 편이라고 알려져 있다. 사잇돌2는 저축은행이 취급하며 이 글에서 확인한 소득 요건을 충족하면 신청할 수 있다. 정확한 조건 비교는 신청하려는 은행·저축은행에 직접 확인하는 것이 가장 정확하다.
중도상환수수료가 있나요?	없다. 저축은행중앙회 공시 원문에 중도상환수수료가 없다고 명시돼 있다.

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사잇돌대출은 SGI서울보증 보증을 낀 민간 중금리 대출이라, 정부 보증 상품인 햇살론과는 성격이 다르다. 본인 소득이 근로·사업·연금 중 어느 하나라도 사잇돌2 기준에 해당한다면 취급 저축은행 12곳 중 몇 곳에 직접 상담받아보는 것이 가장 확실한 확인 방법이다. 대출은 결국 개별 심사로 결정되므로, 이 글의 정보는 신청 전 자가진단 용도로 참고하고 최종 조건은 반드시 취급 기관에서 확인하길 권한다.